据该《通知》要求，商业银行对客户要严把门槛，将目标客户第一还款来源作为放贷的基本前提，需要避免简单依据第二还款来源作为选择客户的基础。

　　那么，什么是第一还款来源、第二还款来源呢？我市一家股份制银行的个贷负责人对记者表示，简单地说，第一还款来源就是借款人自己的收入来源，第二还款来源指的是变现抵押物后产生的钱，这条要求是让银行评估客户的收入要足够支付还贷，而不是单独依靠将来变现所抵押的房屋来还贷。也就是说，银行不能当典当行，等客户还不了贷款了就用抵押物来抵。

　　这位负责人表示，事实上根据他的了解，厦门绝大多数银行审批贷款前都会要求提供借款人的收入证明，有的银行甚至要求提供完税证明，个人没有稳定、足够的收入是难以贷到款的。但是他同时也表示，各家银行在把握第一还款来源与第二还款来源的比例时，宽严程度有所不同，有时客户收入不太高，但因为有抵押的房屋，一些银行放贷的成数却相对宽一些，银监会下发通知的初衷应该是对希望银行加强这方面的风险控制。

　　消息人士援引该通知称，将从严审核基本信息和财务状况、信用程度、诚信状况,抵押物等，第二还款来源只能作为第一还款来源的补充和风险缓释因素。

　　记者了解到，银行会此次下发的通知还要求，严格抵押物准入制度，审慎选择抵押物并合理确定抵押期限和抵押率，防止非法和无效或有纠纷的房屋产权证作为抵押物。

　　与此同时，银监会还要求商业银行对抵押物进行动态监控和持续跟踪；并完善抵押权设置的法律手续，通过合同形式防范抵押悬空的风险。

　　据媒体报道，曾经出现过一些已经抵押给银行的房屋拆迁时，房主并不将信息透露给银行，房屋拆迁后，贷款人也就不再还钱的情况。